Comprar casa requer pesquisa, análise e procura pelas
melhores propostas, e se recorrer ao financiamento ainda mais. Uma ferramenta
útil para comparar propostas são simuladores de Crédito Habitação e para
entender um pouco melhor sobre os mesmos, reunimos algumas dicas.
#1 Simulações em diversas entidades financeiras
As simulações de Crédito Habitação são normalmente efetuadas
em entidades financeiras, uma sugestão é procurar simulações em diferentes
bancos para obter uma análise distinta e estudar qual será a melhor opção
consoante as necessidades. Porém, atualmente já existem inúmeros simuladores
online que permitem uma maior rapidez em reunir elementos-chave para tomar
decisões.
#2 Obtenha conhecimento sobre TAEG e o MTIC
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) avalia o
custo do financiamento anualmente, em % do montante emprestado, refletindo a
Taxa de Juro Anual (TAN), as comissões, os seguros, os impostos e encargos
referentes ao registo da hipoteca, excelente para comparar propostas de
crédito, desde que o montante, o prazo e a modalidade de reembolso sejam os
mesmos.
Já no que diz respeito ao MTIC (Montante Total Imputado ao
Cliente), este considera o custo total do empréstimo para o respetivo cliente,
incluindo o custo de juros, seguros, comissões e impostos.
MTIC: Sigla do Crédito Habitação que deve conhecer
#3 Avaliar a FINE
A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) deve ser
partilhada pelo banco ao cliente em duas alturas:
- Quando solicita uma simulação do empréstimo;
- Quando o crédito é aprovado.
Na FINE consta toda a informação pormenorizada sobre o
crédito contratado ou a contratar, tal como a TAEG (Taxa Anual Efetiva
Global), a TAN, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), a
periodicidade, o montante das prestações, e todos os encargos, produtos e
serviços financeiros associados ao empréstimo.
Após assinar a última FINE, dispõe de sete dias de reflexão
para poder alterar algum campo sem ser penalizado.
#4 Taxas de juro a ter em conta
Existem três tipos de taxa de juro que pode optar.
Pode eleger a taxa de juro fixa, em que o valor permanece
fixo durante o período do empréstimo independentemente das oscilações da
Euribor.
Já a taxa de juro variável está sujeita às instabilidades da
Euribor, conforme aumente ou desça.
Se optar pela taxa de juro mista, esta encontra-se fixa durante um determinado tempo e passa a variável até ao término do empréstimo.
Taxa Fixa ou Taxa Variável no Crédito Habitação?
Outro elemento a ter em conta é o Spread, importante na hora
de escolher o crédito. O valor do spread difere consoante de banco para banco e
de contrato para contrato. Ou seja, para um empréstimo do mesmo valor,
realizado por duas pessoas diferentes, o mesmo banco pode aplicar diferentes
spreads.
Isto porque a estipulação do valor do spread de um crédito
considera o risco e as garantias - como a hipoteca ou a fiança.
Além disso, o valor do spread representa a facilidade ou dificuldade que o próprio banco tem em financiar. Neste sentido, em períodos de crise financeira é normal que os spreads sejam mais elevados.
Crédito Habitação: diferença entre spread base e contratado?
O conhecimento de como avaliar os resultados das simulações
de crédito habitação é um ótimo aliado na hora de tomada de decisão.
Fonte: SUPERCASA
Veja também o artigo:
Spread, TAEG, TAN ou MTIC: Qual o seu significado e Importância no Crédito Habitação?