Decidir adquirir uma casa através de financiamento imobiliário é uma das decisões financeiras mais significativas que muitos enfrentarão ao longo das suas vidas. Um dos aspectos cruciais a considerar ao assumir um empréstimo deste tipo é entender o impacto que os juros terão no total que pagará ao longo do tempo.

Como são Calculados os Juros?

Os juros de um empréstimo imobiliário são calculados com base no montante inicial emprestado e na taxa de juro acordada com a entidade financeira. Esta taxa pode ser fixa ou variável, influenciando diretamente o total de juros a pagar.

No caso de uma taxa fixa, os juros não se alteram com o tempo, proporcionando uma previsão mais estável do custo total do empréstimo. Já uma taxa variável pode flutuar de acordo com as mudanças no mercado financeiro, o que pode tanto diminuir quanto aumentar o custo total do financiamento ao longo do tempo.

Qual o Peso dos Juros nas Prestações Mensais?

No início do empréstimo, a maior parte da prestação mensal é normalmente destinada ao pagamento dos juros, com uma menor parcela a reduzir o capital em dívida. À medida que o tempo passa e o saldo do empréstimo diminui, a proporção de capital aumenta progressivamente na prestação mensal.

Isto ocorre devido ao método comum de amortização utilizado, conhecido como sistema de amortização francês, em que as mensalidades são constantes, mas a composição de juros e capital varia ao longo do tempo.

Exemplo Prático:

Suponhamos que contraiu um empréstimo de 200.000 euros a uma taxa de 3% ao ano, num prazo de 30 anos. Neste cenário, a sua prestação inicial estaria dividida de forma a que a maior parte seja para o pagamento dos juros e uma parte menor para abater o capital. No início do empréstimo, quase 500 euros da prestação mensal de aproximadamente 850 euros seriam para juros. Com o passar dos anos, essa proporção inverte-se progressivamente.

Importância de Conhecer o Peso dos Juros:

Conhecer a distribuição dos juros e capital ao longo da vida do empréstimo pode ajudar na tomada de decisões importantes, como a possibilidade de fazer amortizações antecipadas ou renegociar as condições do empréstimo. Estas decisões podem poupar significativamente em juros a longo prazo.

Conclusão:

Embora os juros representem uma parte significativa do custo de um empréstimo da casa, compreender como são calculados e distribuídos pode equipá-lo com o conhecimento necessário para gerir melhor o seu crédito e potencialmente reduzir o custo total do financiamento.